חינם אין כסף: בנק הפועלים הודיע על חלוקת שתי מניות בשווי 124 שקל או מענק של 100 שקל ליותר ממיליון לקוחות, במסגרת מתווה ההקלות של בנק ישראל. מה עומד מאחורי המהלך?
בנק הפועלים הודיע היום כי יחלק בשבועות הקרובים מניות או מענק כספי ליותר ממיליון לקוחותיו. לקוחות הבנק יוכלו לבחור בין קבלת שתי מניות של בנק הפועלים, ששוויין בבורסה נכון ל־21 באוגוסט 2025 עומד על כ־124 שקל, לבין מענק כספי בסך 100 שקל שיוזרם ישירות לחשבונם. עלות המהלך עבור הבנק נאמדת בכ־100 מיליון שקל.
הבנק מסר כי היוזמה נועדה ליצור חיבור ישיר בין הצלחתו העסקית לבין לקוחותיו, ולשמש גם כאות הוקרה על נאמנותם. ההטבה מוצעת במסגרת מתווה ההקלות של בנק ישראל, שמטרתו להחזיר לציבור חלק מהכנסות היתר שנוצרו במערכת הבנקאית.
אלו התנאים לקבלת ההטבה מבנק הפועלים
על פי הודעת הבנק, הזכאות מותנית בעמידה בארבעה קריטריונים: הלקוח חייב להיות מעל גיל 18, בעל חשבון פרטי, מחזיק יתרה מינימלית של 1,000 שקל בעו״ש או בחיסכון, ובעל כרטיס אשראי פעיל או הלוואה פעילה. בנוסף, עליו להיות חתום על אפשרות למסחר בניירות ערך ישראליים בחשבונו. לקוחות חדשים שיצטרפו לבנק עד סוף אוגוסט ויעמדו בתנאים יהיו זכאים אף הם להטבה.
מי שיבחר באופציית המניות ייהנה מפטור מלא מעמלות שמירה או מכירה על אותן מניות לתקופה של 20 שנה או עד למכירתן. לקוחות שלא יביעו העדפה מפורשת יקבלו את המענק הכספי באופן אוטומטי.
זה מה שהלחיץ את בנק הפועלים
בשנים האחרונות נרשמת מגמה ברורה של מעבר לקוחות מהבנקים אל בתי השקעות בכל הנוגע לניהול השקעות בשוק ההון. הסיבה לכך נעוצה בעיקר בעמלות הנמוכות והתנאים האטרקטיביים שמציעות חברות ההשקעות. בבנקים, לעומת זאת, נותרו עמלות גבוהות יחסית: בנק הפועלים גובה כיום 0.6% על כל פעולה בניירות ערך הנסחרים בתל אביב, ו־0.9% על פעולות בניירות ערך בחו”ל. דמי ניהול רבעוניים עומדים על 0.15% בניירות ערך מקומיים ועל 0.2% בניירות ערך זרים.
היוזמה החדשה, אם כן, נועדה בין היתר לעורר עניין בקרב לקוחות שאינם פעילים בשוק ההון, ולהניע אותם להחזיק תיק השקעות דרך הבנק. בכך מקווה הפועלים להשיב אליו חלק מהלקוחות שפנו בשנים האחרונות לגופים חוץ־בנקאיים.
מנכ”ל בנק הפועלים, ידין ענתבי, אמר כי מדובר ביוזמה ראשונה מסוגה בישראל, שבה חברה מחלקת מניות שלה עצמה ללקוחותיה: ״הרעיון נולד מתוך רצון להפוך כמיליון לקוחות לשותפים ברווחי הבנק, גם אם בשווי סמלי, ולהוקיר את פעילותם איתנו. זהו גם צעד שיאפשר ללקוחות שטרם חוו פעילות בשוק ההון להיחשף לאפשרות ההחזקה בניירות ערך״.
בנק ישראל בירך על המהלך וציין כי הוא מתבצע כחלק מהמתווה שאושר מראש, וכי ברירת המחדל היא העברת מענק מזומן של 100 שקל ללקוחות הזכאים. מי שיבחר יקבל את המניות מתוך מלאי מניות רדומות שבידי הבנק.
המהלך של בנק הפועלים: רווחיות גבוהה לצד מהלך שיווקי
המהלך מתפרסם זמן קצר לאחר פרסום דוחות הרבעון השני של בנק הפועלים, שהצביעו על רווח נקי של 2.5 מיליארד שקל. נתון זה ממשיך מגמה של רווחיות גבוהה מאוד בבנקים הגדולים, שעליה נמתחה ביקורת ציבורית חריפה בשנים האחרונות.
חלוקת המניות או המענק הכספי מהווה אם כן גם צעד שיווקי, שנועד לייצר חיבור רגשי בין הלקוח לבין הצלחת הבנק. עם זאת, בבנק מבהירים כי מדובר ביוזמה אמיתית להעמקת הקשר עם הציבור וליצירת חשיפה רחבה יותר לעולם ההשקעות.
במערכת הבנקאית מעריכים כי צעד זה של בנק הפועלים עלול לגרור מהלכים דומים גם מצד בנקים אחרים, במיוחד על רקע התחרות מול בתי ההשקעות. ככל שהלחץ הציבורי והרגולטורי על הבנקים יגבר, כך ייאלצו להציע ללקוחות הטבות נוספות שיחזקו את נאמנותם.
היוזמה הנוכחית של בנק הפועלים מגלמת הוצאה של כ־100 מיליון שקל, אך גם פוטנציאל להגדלת ההכנסות בעתיד, אם הלקוחות ינצלו את ההטבה ככניסה לשוק ההון באמצעות הבנק. בכך שואף הפועלים לשמר את מעמדו כבנק מוביל, לא רק בעו״ש ובאשראי אלא גם בניהול השקעות וניירות ערך.
